ESTRUCTURA BANCARIA EN VENEZUELA

EVOLUCIÓN

       
En 1839, el banquero William Ackers establece el primer banco en Venezuela de capital extranjero, denominado Banco Colonial Británico, que fue dirigido por Leandro de Miranda, hijo del prócer Francisco de Miranda, sin embargo esta institución en 1848 cesa sus operaciones. Luego fundo junto con otros inversionistas y el Estado Venezolano El Banco Nacional de Venezuela, el cual cumpliría la fundación de recaudación aduanera y cancelación del presupuesto nacional; además de facilitar descuentos y depósitos pero en 1850 cierra sus puertas.

En 1981 se establece un banco denominado Banco de Venezuela, su relación alguna con la institución homónima de la actualidad que solo lograría cumpliría un año de servicios tras fracasar en las políticas bancarias que sus fundadores se habían trazado. Banco de Caracas, nace en 1862 pero seria liquidado en 1866, luego serian fundados y liquidados otros bancos con ese nombre en los períodos.

Una vez liquidado el último de los que se llamaron Banco Caracas se funda el Banco Comercial, que logro consolidarse y crecer hasta transformarse en Banco de Venezuela en 1890 aun existente, que inicialmente fue de capital privado y que actualmente pertenece en totalidad al Estado Venezolano. El establecimiento de los actuales bancos modernos en Venezuela se logra el Banco de Maracaibo el 20 de julio de 1882, el cual fungiría además como emisor de billetes, a este le seguiría el actual Banco de Venezuela el cual fue inscrito legalmente el 2 de septiembre de 1890 tras la transformación del Banco Comercial. El Banco Comercial de Maracaibo en 1916 y posterior se establecieron bancos extranjeros como The Royal Bank of Canadá, posteriormente denominado Banco Royal Venezolano, Banco Internacional e Inter Bank hoy fusionado con el Banco Mercantil, The National City Bank of New York (Citi Bank) y el Bando Holandades Unido, denominado después Banco Continental hasta su fusión con el Banco Provincial.

En 1925 y 1926 son fundados el Banco Venezolano de Crédito y el Banco Mercantil y Agrícola. La participación del Estado con instituciones propias llegó en 1928 bajo la dictadura de Juan Vicente Gómez, con la creación de los bancos especializados para incentivar el sector agrícola y de construcción de viviendas populares. El 13 de junio de 1928 se crea Banco Agrícola y Pecuario con sede en Maracay.

DEFINICIÓN DE BANCO

Es una institución de tipo financiero que, por un lado, administra el dinero que les deja en custodia sus clientes y además utiliza este para prestarlos a otros individuos o empresas aplicándoles un interés, lo que consiste en una de las variadas formas que tiene de hacer negocios e ir ampliando el dinero de sus arcas.





TIPOS DE BANCOS EN VENEZUELA

El sistema bancario es el conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de todas aquellas transacciones ente, personas, empresas y organizaciones que impliquen el uso de dinero; se clasifican en públicos y Privados. Estas instituciones reciben depósitos en dinero, otorgan créditos y prestan otros servicios, tratan de cubrir todas las necesidades financieras de la economía de un país.

BANCO PÚBLICO 

• Son aquellos cuyo capital es aportado por el Estado. Para conocer, medir y evaluar su actuación en la sociedad es necesario que defina indicadores de políticas, procedimientos y prácticas de gestión apropiada al sector; indicadores cualitativos y cuantitativos, que permitan establecer unos objetivos y hacer un seguimiento. Estos indicadores no sólo son de propósitos sino de resultados, que integren las dimensiones económicas, sociales y medioambientales, tratando de medir actos intangibles como el capital social, capital humano, capital intelectual y capital medioambiental.
• El enfoque social de la Banca Pública venezolana se basa en el financiamiento de proyectos que aseguren un desarrollo socialmente responsable, acorde con adecuadas prácticas de gestión medioambiental. Por ello, es importante destacar que en la relación empresa-sociedad tienen que resaltar la transparencia, por conocimientos los cuales son generadores de ventajas competitivas, sostenible y progreso social.
• Ha logrado en estos últimos años la banca pública Venezolana el otorgamiento de recursos propios y con fondos apartados por el Estado, nuevas líneas de créditos para los sectores de la industria, la agricultura, la vivienda social, la micro, pequeña y mediana empresa (Mipyme), y la infraestructura, para impulsar el sector productivo de la economía.
• Una de las funciones esta referida en el llevar el servicio bancario a las zonas populares, buscando con ello el fortalecimiento de la cultura de ahorro en los ciudadanos y mejorar así su calidad de vida.
• Desarrolla programas sociales mediante los convenios establecidos con la República China, cuyo objetivo es ofrecer a las familias de escasos recursos electrodomésticos, promoviendo de esta manera un comercio justo, creando un nuevo sistema de distribución de los productos de primera necesidad para erradicar la especulación

BANCO PRIVADO

• Son instituciones financieras de propiedad particular que realizan funciones de captación y financiamiento de recursos, persiguiendo con ello una utilidad o beneficio como resultado del diferencial entre las tasas de interés activo y pasivo. El término para la banca, son las inversiones y otros servicios financieros prestados por los bancos a personas físicas que invierten los activos de tamaño considerable. El término “privado” se refiere al servicio al cliente que se representa en una forma más personal
• En el mercado masivo de la banca minorista, por lo general a través de los asesores del banco. No se debe confundir con un banco privado, que es simplemente una institución bancaria incorporada.
• De una institución privada de la división de banca ofrecerá diversos servicios como la gestión de la riqueza, el ahorro, la herencia y la planificación fiscal de sus clientes. A nivel de forma elevada de la banca privada, se refiere a menudo a la gestión de patrimonios.
• Para los servicios de banca privada venezolana el cliente paga, ya sea en función del número de transacciones, el rendimiento anual de la cartera o una “tarifa plana”, suele calcularse como un porcentaje anual del importe total de la inversión.

CLASIFICACIÓN

Banca Universal: Los bancos universales son aquellos que pueden realizar operaciones de intermediación financiera y las demás operaciones y servicios financieros que sean compatibles con su naturaleza, con las limitaciones previstas en este Decreto Ley. Art. 87 de la Ley General de Bancos y otras instituciones financieras.

La Banca Universal también conocido como modelo continental. Este tipo de banco se caracteriza por poder realizar todo tipo de actividades de préstamo y ahorro, enfocadas tanto en empresas grandes y PYMES como en particulares. Entre otras, pueden realizar operaciones en los mercados de valores y prestar múltiples servicios financieros.

• Ampliar su oferta de instrumentos financieros para la capitalización de recursos, pudiendo recibir depósitos tanto a corto como a largo plazo, bajo distintas modalidades.
• Poder realizar operaciones de intermediación financiera en distintos plazos.
• Prestar bajo una misma figura, los servicios que individualmente ofrecen en distintos plazos.
• Prestar bajo una misma figura, los servicios que individualmente ofrecen las instituciones financieras especializadas.
• Operar con una estructura departamental variada, especializada e integrada, tanto en su aspecto organizacional como operativo, debido a la magnitud y diversidad de negocios que manejan.
• Mantener niveles de capitalización superiores a los de la banca especializada.

La Banca Comercial: basa su actividad en la captación de fondos del público exigibles a la vista y a corto plazo, con el objeto de conceder créditos y préstamos, en su mayoría también con una perspectiva de corto plazo. Con esta labor posibilita que, por un lado, se estimule el ahorro en el conjunto de la economía y que, por otro, se incentive la inversión de los empresarios que pueden acceder a los recursos que financien sus proyectos. La diferencia entre los ingresos que logra por ceder los fondos y los costes que han de afrontar por captarlos es la base de su resultado, debiendo tener un sentido positivo. Es lo que se conoce como margen de intermediación o financiero, primer escalón de la cuenta de resultados de cualquier entidad bancaria, que en un banco comercial adquiere aún mayor relevancia. La banca comercial también suele realizar otros tipos de operaciones como las relacionadas con las tarjetas de crédito y débito, las transferencias, los avales o la intermediación bursátil.

Las funciones de los bancos comerciales son principalmente tres:

• Función mediadora entre los ahorradores y los prestatarios, es decir, entre los agentes con ingresos superiores a su consumo y aquellos que desean tener unos gastos superiores a sus ingresos. De esta forma cumplen la función de facilitar la financiación de la economía, hasta el punto de que una economía monetaria no podría funcionar sin el sistema bancario.
• Función de creación de dinero, en la medida que pueden abrir depósitos a sus clientes o permitir que la disposición por cheques exceda a la cantidad ingresada. Con la expansión de los depósitos a la vista estarían aumentando el dinero bancario del sistema y, por tanto, creando dinero.
• Función de seguridad para los agentes económicos que depositan en los depósitos bancarios sus ingresos en efectivo, para protegerlos de pérdidas y sustracciones.

CARACTERÍSTICA DEL SISTEMA BANCARIO VENEZOLANO

• El principal papel de un banco consiste en guardar fondos ajenos en forma de depósitos, así como el de proporcionar cajas de seguridad, operaciones denominadas de pasivo.
• Para salvaguardar estos fondos, los bancos cobran una serie de comisiones, que también se aplican a los distintos servicios que los bancos modernos ofrecen a sus clientes en un marco cada vez más competitivo: tarjetas de crédito, posibilidad de descubierto, banco telefónico, entre otros. Sin embargo, puesto que el banco puede disponer del ahorro del depositante, remunera a este último mediante el pago de un interés.
• Podemos distinguir varios tipos de depósitos:

1. Los  depósitos pueden materializarse en las denominadas cuentas corrientes: el cliente cede al banco unas determinadas cantidades para que éste las guarde, pudiendo disponer de ellas en cualquier momento. Tiempo atrás, hasta adquirir carácter histórico, este tipo de depósitos no estaban remunerados, pero la creciente competencia entre bancos ha hecho que esta tendencia haya cambiado de forma drástica en todos los países occidentales.
2. Los bancos ofrecen cuentas de ahorro, que también son depósitos a la vista, es decir, que se puede disponer de ellos en cualquier momento. Los depósitos y reintegros se realizan y quedan registrados a través de una cartilla de ahorro, que tiene carácter de documento financiero. La disponibilidad de este tipo de depósitos es menor que la de las cuentas corrientes puesto que obligan a recurrir a la entidad bancaria para disponer de los fondos, mientras que las cuentas corrientes permiten la disposición de fondos mediante la utilización de cheques y tarjetas de crédito.
3. Los certificados de depósito, instrumentos financieros muy parecidos a los depósitos o cuentas a plazo fijo; la principal diferencia viene dada por cómo se documentan. Los certificados se realizan a través de un documento escrito intercambiable, es decir, cuya propiedad se puede transferir. Los depósitos de ahorro vinculado son cuentas remuneradas relacionadas con operaciones bancarias de activo (es el caso de una cuenta vivienda: las cantidades depositadas deben utilizarse para un fin concreto, como es el caso de la adquisición de vivienda).
4. Las denominadas cuentas a plazo fijo, en las que no existe una libre disposición de fondos, sino que éstos se recuperan a la fecha de vencimiento aunque, en la práctica, se puede disponer de estos fondos antes de la fecha prefijada, pero con una penalización (la remuneración del fondo es menor que en el caso de esperar a la fecha de vencimiento).

ORGANISMOS REGULADORES DEL SISTEMA FINANCIERO:

Ministerio de Finanzas, Banco Central de Venezuela, FOGADE, SUDEBAN, Consejo Bancario, BANAVI, SENIAT; entre otros.

Enlaces de Interés:

http://equipo7banca.blogspot.com/p/carlos.html

https://es.scribd.com/doc/67993946/Origen-y-evolucion-de-la-banca-en-venezuela

http://juanbancacolmex.blogspot.com/2011/05/estructura-bancaria-en-venezuela_18.html

http://trinasalas10.blogspot.com/2011/07/marco-legal-que-rige-el-sistema.html